160405 도서리뷰 - 왜 지금 핀테크인가 2/3
클라우드펀딩
킥스타터
2014
프로젝트 건수 : 2만
자금조달 : 6000억
뉴욕에서 시작된 벤쳐
사례
페블타임 : 애플워치 대항마
아키밴드 : 걸음걸이 조정
Crowd (대중) + Funding (펀딩)
방식
후원형
기부형
대출형
P2P금융
사례
프로스퍼
랜딩클럽
지분투자형
엔젤투자
사례
크라우드큐브
아섭
지분투자형 크라우드펀딩
점유율
후원형 기부형 대비 세계1%
5조원
국내
머니옥션
팝펀딩
클라우드펀딩 종류별 현황
지분투자
창업, 아이디어에 투자
오퍼튠
대출
소액대출
오퍼튠 머니옥션 팝펀딩
후원
프로젝트에 소규모 후원
텀블벅 펀듀 굿펀딩
기부
기부
해피빈
미국
엔젤리스트
스타트업 투자플랫폼
스타트업과 투자자연결 소셜네트워크 플랫폼
국내
온오프믹스
온오프라인 행사관리서비스
텀블벅
영화 디자인 건축 사진 패션 연극
와디즈
지분투자형 클라우드펀드 회수사례
BCNX 1400%리턴
위드블로그 운영
옐로모바일에 합병
한국형 잡스법
JOBS법
Jumpstart Our Business Startup법
2012.4 미국 창업기업지원법
클라우드펀딩을 허용한다는 취지
소셜네트워크를 통해 투자유치 허용
일본
2014.5 자본시장법 수정
클라우드펀딩 제도화
영국
2013 클라우드펀딩 인정
국내
2015.6 국회에서 처리진행중
온라인 소액투자 중개업제도 도입
투자한도 개인 1기업에 200만 연간 500만원 투자
종합소득세 과세자 증명시 1개 기업에 1000만투자 1년 2000만 투자가능
P2P 대출과 은행대출 차이점
은행대출
자금중개, 위험을 부담
P2P대출
자금중개만 담당
빅데이타로 신용평가
P2P 대출수수료
대출자
대출금의 3%
투자자
0.25%
대출금리
은행 6%
저축은행 16%
p2p대출 26%
부실율
은행 2%
저축은행 18%
p2p대출 9%
국내 p2p대출
8퍼센트
2015.2 금융감독원 유해사이트 지정
대부업등록없이 대출알선했다는 혐의
현행법
중개업자와 투자자가 모두 대부업자로 등록
단순중개업을 하는 IT업체는 안맞음
대부업등록해도 다수에 자금유치하는 유사수신행위 위법소지
비영업대금의 이익세 27.5% 부과
p2p투자 p2p대출
p2p투자는 위험을 알고 진행하니 ok
p2p대출은 돈떼이면 위험
정부는 소비자보호차원에서 p2p대출에는 미온적
인터넷전문은행
소니뱅크
주택담보대출 하우징론 플라자
라쿠텐뱅크
라쿠텐카페
가치
가격경쟁력
예금금리는 2배
수수료는 절반
계기
장기침체 저금리 -> 금융상품수익률 하락
미국 인터넷전문은행 점유율
전체 예금대비 3%
규제완화
글래스 스티걸법
은행업 증권업 겸업금지
맥패든법
다른주에 지점설치 금지
일본
2005 소니뱅크 흑자전환
시중은행대비 1.4%
대출은 0.5%
재팬넷뱅크
통신
전자상거래 해외송금 전자화폐
라쿠텐뱅크
전자상거래
지분뱅크
통신업체 전력업체 협력
SBI넷뱅크 소니뱅크
금융상품 주택담보대출
소니뱅크
유럽
에그뱅크
영국 프루덴셜이 설립
스칸디나비아 은행
올인원계좌
국내인터넷은행
1980이전
수기전표로 지급결제
1980이후
현금자동인출기 CD 공동망 구축
전자금융공동망
24시간 서비스
어음교환 지로 인터넷뱅킹 모바일뱅킹
1994
HTS시작
1998
인터넷활성화
에스크로 서비스
예금자보호
안전한 상거래
구매안전 서비스
2002
브이뱅크설립
sk 롯데 코오롱 + 벤쳐기업들
자본금 1000억 모금 실패
모바일뱅킹 첫출현
WAP뱅킹
WAP 브라우져 방식
IC뱅킹
뱅크온
국민은행 LGT
VM뱅킹
애플리케이션 다운받아 사용
2008
한국형 인터넷 전문은행 도입추진
국회정무위원회가 무산시킴
은행산업부실 가능성
과당경쟁
글로벌금융위기
내용
최소자본금 500억
산업자본 4%미만 유지
2009.12
하나은행 하나N뱅크
스마트폰 뱅킹앱
2012
스마트브랜치 운영
대면 영업점 대체
IT디바이스를 도입하는 외형적인 변화에만 치중
-> 폭망
최근
태블릿브랜치 운영
스마트브랜치에 비해 비용저렴
고객을 직접 찾아가는 아웃도어 서비스 가능
대상
신입생 대학 캠퍼스
신입사원 회사
중도금 대출이 필요한 모델하우스
포터블브랜치 운영
007가방
태블릿브랜치보다 다소 무거움
통장 체크카드 발급가능
20kg
완충시 5시간지속
국내 인터넷은행 전망
겸업주의 철폐필요
교차판매가 성공여부 관건
위비뱅크
우리은행
2014.5
아이원뱅크
기업은행
2014.6
카카오은행
SNS 와 궁합잘맞음
독일 피도르 방크
국내 인터넷 은행 규제완화
금산분리 완화
산업지분이 은행지분을 소유할때 4%이하로 제한함
금융위원회 도입방안
인터넷은행에 대해서만 50%로 하자
상호출자 제한받는 자산5조원 이상 대기업은 제외
겸업주의허용
비대면거래에서 불완전판매 리스크가 있음
정보제공과 고객관리로 개선
자기자본 기준완화
자기자본이 낮은은행 선호도 낮음
어차피 규모의 경제를 이루지 못하면 인터넷은행도 도퇴될것
금융실명제
대면채널이 없어서 실명확인 어려움
신분증사본제출, 기존계좌활용, 영상통화, 등 2가지 이상 확인절차 추가가능
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